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每月3千塊公積金,有點(diǎn)凡爾賽了…_全球今頭條

來(lái)源:鄧姐姐的美好生活提案2023-06-13 15:55:36

大家好哇,我是何包。


(資料圖片)

和一位外企朋友聊天,他提到一個(gè)問(wèn)題。

說(shuō)每個(gè)月公積金都有3千塊,取出來(lái)會(huì)不會(huì)影響以后房貸?

乍一聽(tīng)有點(diǎn)凡爾賽,但卻問(wèn)得十分有代表性。

估計(jì)很多人心里也有同樣的疑問(wèn)。

畢竟買房申請(qǐng)公積金貸款,利息會(huì)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款。

公積金貸款利率:3.1%

商業(yè)貸款利率:4.3%(5年期LPR未加點(diǎn))

萬(wàn)一取了公積金,會(huì)影響公積金貸款,可就得不償失了。

答案是,可能影響也可能不影響。

需要視實(shí)際情況而定。

有小伙伴可能會(huì)說(shuō)了,“何包,你這講了等于沒(méi)講?。俊?/p>

別急,聽(tīng)我細(xì)細(xì)道來(lái)。

公積金貸款有個(gè)計(jì)算公式,是跟你公積金賬戶內(nèi)的余額掛鉤的。

所以你一旦取出來(lái)了,就會(huì)降低公積金的貸款額度。

不過(guò),每個(gè)地方的算法不一樣。

比如廣州,計(jì)算公式是這樣的:

可貸額度=公積金賬戶余額×8+月繳金額×退休前剩余月數(shù)

假設(shè)我那位外企朋友30歲,每個(gè)月繳存公積金3000塊。

賬戶里一共有5萬(wàn),距離60歲退休還有360個(gè)月。

那么,他的公積金貸款額度是:

5萬(wàn)×8+3000×360=148萬(wàn)

是不是意味著,公積金可以貸148萬(wàn)?

很遺憾,并不是。

各地公積金貸款都會(huì)有最高額度限制。

廣州的最高額度為60萬(wàn),所以他最多也只能借60萬(wàn)。

如果夫妻兩人都有交公積金,一起最多能貸100萬(wàn)。

至于貸款年限,也有要求。

像廣州要求公積金貸款,期限不能超過(guò)30年。

二手樓的貸款期限與樓齡之和,不能超過(guò)50年。

其他城市的小伙伴可能又會(huì)問(wèn)了

“何包,我該怎么知道我這的計(jì)算公式,和最高貸款額度呢?

不管在哪個(gè)城市,都可以通過(guò)住房公積金管理中心咨詢。

住房公積金電話號(hào)碼12329。

按照語(yǔ)音指引轉(zhuǎn)人工,溝通起來(lái)更方便。

那取公積金,不影響公積金貸款的情況。

又是怎么一回事呢?

比如按照廣州個(gè)人最高能貸60萬(wàn),根據(jù)公式可以算出所需的最低公積金余額。

假設(shè)30歲的小明,每月繳存1千塊公積金。

60萬(wàn)=公積金賬戶余額×8+1000×360

得到公積金余額是3萬(wàn)塊。

意味著小明的公積金賬戶余額,只要超過(guò)3萬(wàn)塊就能貸60萬(wàn)。

如果有5萬(wàn),哪怕他取出來(lái)2萬(wàn),也沒(méi)太大影響。

因?yàn)橹灰?萬(wàn),他就可以貸60萬(wàn)。

而如果以我那位外企朋友,每月繳存3千公積金來(lái)算。

60萬(wàn)=公積金賬戶余額×8+3000×360

3000×360就等于108萬(wàn)了。

理論上,他賬戶余額就算1分錢沒(méi)有,也可以最高貸60萬(wàn)。

這就是每月公積金多的好處嗎

但特別提醒大家,由于各地對(duì)各種公積金提取方式的規(guī)定都有差異。

所以如果有更細(xì)節(jié)的疑問(wèn),建議最好咨詢下當(dāng)?shù)毓e金管理中心。

有些地方的公積金貸款額度,是根據(jù)倍數(shù)計(jì)算。

比如武漢的計(jì)算公式:

公積金貸款額度=(借款人公積金余額+配偶公積金余額)×20倍×繳存時(shí)間系數(shù)。

基本上每個(gè)城市,都有自己的一套計(jì)算方式。

如果想查自己的公積金余額有多少,并不麻煩。

路徑:支付寶/微信-城市服務(wù)-公積金查詢

(左支付寶,右微信)

總的來(lái)說(shuō)嘛。

如果已經(jīng)買了房子,那公積金就沒(méi)必要全部繼續(xù)攢著了。

可以提取出來(lái)做其他用途。

對(duì)于還沒(méi)有買房的朋友,建議公積金還是別取出來(lái)的好。

雖然各地公積金貸款政策有差異。

但總原則還是個(gè)人公積金賬戶余額越多,貸款額度就越大。

所以可以先把公積金存著,等貸款買房之后,再提取公積金。

那公積金存著,會(huì)有利息么?

有的,統(tǒng)一按1年期定期存款利率基準(zhǔn)計(jì)息。

目前按年利率1.5%來(lái)給利息。

雖然不高,但總比沒(méi)有強(qiáng)。

最后補(bǔ)充個(gè)小科普,社保里其他賬戶的利息吧~

醫(yī)保個(gè)人賬戶利息,會(huì)按銀行活期存款利率計(jì)息。

目前的居民活期存款利率是0.3%

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶,也會(huì)有記賬利率。

每年是由人社部統(tǒng)一公布,去年的記賬利率是6.12%

這幾年來(lái)一直在6%~8%,可能比許多人的理財(cái)要高了。

PS.

明天有只轉(zhuǎn)債打新,轉(zhuǎn)股價(jià)值還不錯(cuò)。

想?yún)⑴c的小伙伴調(diào)好鬧鐘,別錯(cuò)過(guò)啦。

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