最近，一種叫做“搭子”的新型社交關(guān)系在年輕人中盛行，“飯搭子”“午睡搭子”“學(xué)習(xí)搭子”……萬物皆可搭。揚子晚報/紫牛新聞記者注意到，“搭子”還延伸到了金融領(lǐng)域，“貸款搭子”“理財搭子”也出現(xiàn)了。近日，多家銀行推出拼團貸款、拼團理財?shù)然顒樱o團長拉人獎勵、給拼團成員費率優(yōu)惠，拼團后能“領(lǐng)好禮”或“抽獎”。拼團營銷是銀行拓客的新手段，但對消費者是否有潛在風(fēng)險？記者采訪相關(guān)專家。
成團享優(yōu)惠，“團長”拿獎勵
【資料圖】
“拼團享優(yōu)惠，成團拿大獎?！?023年5月，江蘇南京某銀行推出拼團貸款活動，人越多利率越低?；顒禹撁骘@示，活動對象為2023年5月1日至6月30日期間開團且最終成團客戶，達到10人團年利率為4.68%，達到20人團年利率4.18%，達到30人團年利率3.68%，達到50人團年利率3.58%。達到50人團后，團長最高可獲贈2000元油卡。
此外，河南鄭州某銀行也在其微信公眾號發(fā)布線下拼團活動，活動對象為同一優(yōu)質(zhì)單位客戶，三人成團。一年期年化利率3.6%起，三年期年化利率3.8%起，五年期年化利率4.2%起。
河南鄧州某農(nóng)商銀行發(fā)布了“夏糧拼團貸”活動，面向從事夏糧收購的個體工商戶、小微企業(yè)主新客戶。優(yōu)惠主要體現(xiàn)在利率降低，單個申請300萬（含）以下經(jīng)營貸款年利率是5.5%，結(jié)伴成團的年利率為4.5%。同時，老客戶介紹一名新客戶，老客戶可享受年息4.5%。
另外，除了“拼團貸款”外，也有多家銀行推出了“拼團理財”。據(jù)中國證券報報道，南京某銀行推出“拼團理財”活動，組團成功最高可得600元京東E卡。安徽某銀行推出“拼團理財”體驗活動，目標(biāo)人群主要針對未在該行購買過理財、基金產(chǎn)品的客戶。參團人員達到20人次以上，即可參與抽獎，獎品有景點兩日游、500元汽油卡、伴手禮等。7月26日，揚子晚報/紫牛新聞記者搜索發(fā)現(xiàn)，上述兩家銀行微信公眾號已無相關(guān)信息。
營銷能獲客，風(fēng)險需注意
其實，早在2020年也有銀行率先“試水”推出了拼團理財產(chǎn)品，彼時，拼團理財產(chǎn)品利率明顯比傳統(tǒng)單人理財更有優(yōu)勢。在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行“拼團”營銷的本意在于獲客。但手段雖新穎，其中的風(fēng)險也不容忽視。
“拼團理財、貸款是一種營銷獲客手段，通過給團長拉人獎勵、給拼團成員更低的費率優(yōu)惠來達到獲客的目的，這種獲客成本可能會更低。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平分析道。不過，拼團也有一定潛在風(fēng)險，劉銀平認(rèn)為，拼團理財可能會導(dǎo)致部分投資者為了拿到福利而購買與自身風(fēng)險偏好不匹配的理財產(chǎn)品；拼團貸款則可能會導(dǎo)致部分不需要資金的客戶為幫助周圍人獲得低息貸款而“湊單”貸款，承擔(dān)不必要的貸款成本，銀行也會面臨后續(xù)資金用途的監(jiān)控壓力。
招聯(lián)首席研究員董希淼對揚子晚報/紫牛新聞記者表示，“通過拼團模式，可能會變相降低客戶的準(zhǔn)入門檻，讓原有的風(fēng)控措施效果降低甚至失效?！彼ㄗh，對于消費者來說，還是需要根據(jù)自身實際需求來購買理財產(chǎn)品或者申請貸款，不能因為拼團有福利便直接參與。對于銀行來說，適當(dāng)推出促銷手段可以理解，但需注意在依法合規(guī)的范圍內(nèi)，不能變相降低必要的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件。
實習(xí)生 張煥然
揚子晚報/紫牛新聞記者 王燦
校對 陶善工
