21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者 申俊涵 成都報道
“對國內(nèi)的四千多家中小銀行來說，它們的技術(shù)實力、人才儲備相對薄弱，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面并不具備優(yōu)勢，我們希望通過金融科技產(chǎn)品為它們提供服務(wù)?！苯?，新希望金融科技公司執(zhí)行總裁高斌在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道采訪時說。
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新希望金融科技公司成立于2018年，致力于為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供全棧式綜合解決方案。截至2023年二季度，新希望金融科技已與上海農(nóng)商銀行、陜西信合等超過400家銀行建立合作關(guān)系，支持銀行自有產(chǎn)品、自主風(fēng)控、自主放款超5000億元，為近1700余萬人實現(xiàn)了精準(zhǔn)的普惠金融服務(wù)。
比如在人口3953萬人的陜西省，一家當(dāng)?shù)氐你y行借助新希望金融科技提供的技術(shù)能力，其數(shù)字化產(chǎn)品已覆蓋接近13%的人口，且這個數(shù)字還在不斷地增長。
“對一些大行在陜西的分行、支行來說，總行給予的資源是有限的。當(dāng)?shù)劂y行使用我們的產(chǎn)品之后，數(shù)字化能力快速提升，當(dāng)?shù)劂y行使用我們的產(chǎn)品之后，數(shù)字化能力快速提升，可以快速具備比肩大行的服務(wù)能力，獲得更多客戶也服務(wù)更多當(dāng)?shù)厥忻瘛！备弑笳f。
他還談到，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要體系化建設(shè)，涉及從前端獲客到后端風(fēng)控、運(yùn)營的方方面面。原來，很多金融機(jī)構(gòu)傾向于把每一塊業(yè)務(wù)分開建設(shè)相應(yīng)的系統(tǒng)，很難形成綜合的生產(chǎn)力。新希望金融科技所提供的“整車式”交付的服務(wù)模式，將更利于銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中構(gòu)筑核心競爭力。
脫胎新希望集團(tuán)，堅持戰(zhàn)略定力與自主創(chuàng)新
“當(dāng)前的銀行平均離柜率已逾90%，全國銀行業(yè)的網(wǎng)點數(shù)量年均減少約1000個，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性進(jìn)一步凸顯?！?月13日，在“未來銀行大會2023”活動上，新希望金融科技執(zhí)行總裁呂文勇說。
他表示，新希望金融科技作為新希望集團(tuán)在數(shù)字科技領(lǐng)域的重大布局，創(chuàng)立之初就堅定以AI技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用為核心，致力于幫助中國銀行業(yè)實現(xiàn)更快速、更簡單、更可持續(xù)的普惠數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
背靠新希望集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)資源，為新希望金融科技的起步發(fā)展帶來一定的優(yōu)勢。高斌告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道，首先，新希望集團(tuán)在銀行領(lǐng)域有豐富的資源和經(jīng)驗，給公司的起步帶來幫助。
據(jù)了解，以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與食品產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的新希望集團(tuán)，也是較早投資金融的中國民營企業(yè)。在過去大概30年里，新希望集團(tuán)已布局銀行、證券、保險、金融科技和基金等多種金融業(yè)態(tài)。其發(fā)起并組建中國民生銀行，并且作為第一大股東發(fā)起設(shè)立中國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行新網(wǎng)銀行。集團(tuán)在銀行領(lǐng)域的積淀，給新希望金科的發(fā)展帶來助力。
第二，新希望集團(tuán)起家的農(nóng)業(yè)板塊業(yè)務(wù)覆蓋全國各地，讓團(tuán)隊有更大的視野和格局，對農(nóng)村金融形成深刻理解，這在一定程度上奠定了新希望金融科技的市場發(fā)展方向。
第三，新希望集團(tuán)對團(tuán)隊的充分信任和授權(quán)，讓新希望金融科技的發(fā)展更有定力。高斌解釋稱，團(tuán)隊的定力體現(xiàn)在兩方面。
一方面，團(tuán)隊擯棄賣軟件的方式，選擇做服務(wù)的發(fā)展思路。傳統(tǒng)金融科技公司提供的是每塊業(yè)務(wù)相應(yīng)的系統(tǒng)軟件，新希望金融科技的核心產(chǎn)品天翔（CROS）智慧零售平臺提供的是“整車式”交付的服務(wù)模式，綜合解決銀行獲客難、風(fēng)控貴、運(yùn)營弱和系統(tǒng)維護(hù)升級難的問題，這使得公司的客戶黏性也更高。
另一方面，團(tuán)隊堅持自主創(chuàng)新，不是花大量資金去買軟件做系統(tǒng)集成，而是從一行行代碼、一個個專利入手，堅持自主研發(fā)，將核心技術(shù)掌握在自己手中?！斑@兩方面的企業(yè)定力，也是讓公司能夠穿越周期、邁向未來的關(guān)鍵?！备弑笳f。
聚焦金融垂直場景輸出AI生產(chǎn)力
今年以來，隨著ChatGPT的火爆出圈，各行各業(yè)愈加關(guān)注AI在垂直領(lǐng)域落地應(yīng)用的進(jìn)一步深入，新希望金融科技同樣有所行動。
在當(dāng)天的活動現(xiàn)場，呂文勇發(fā)布了CROS as a Service的全新產(chǎn)品理念。公司跳出“按版本迭代”的純產(chǎn)品模式，將數(shù)字化營銷、數(shù)字化管理、智能化風(fēng)控、數(shù)字化產(chǎn)品和精細(xì)化運(yùn)營等能力有機(jī)融合，從提供產(chǎn)品到構(gòu)建平臺再到CROS as a Service，將直接面向行業(yè)輸出AI生產(chǎn)力和服務(wù)新范式。
“CROS相當(dāng)于是金融領(lǐng)域的大模型，在金融的復(fù)雜場景中，能夠解決數(shù)據(jù)采集、授信、營銷等一系列的難題。我們不是在跟風(fēng)，而是真正在垂直領(lǐng)域利用AI技術(shù)解決金融場景遇到的復(fù)雜問題?！备弑笳f。
5年來，新希望金融科技吸納了來自全國銀行的3萬余個創(chuàng)意，通過200多次超大的迭代升級，14萬次以上的服務(wù)版本發(fā)布，服務(wù)400多家銀行創(chuàng)設(shè)了1300多個數(shù)字信貸產(chǎn)品，在此過程中也沉淀出“1+N“的數(shù)字普惠技術(shù)服務(wù)能力，其中“1”代表以CROS為核心的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型底層操作系統(tǒng)，“N”則代表通過基礎(chǔ)能力和衍生能力解決問題的多元方式。
比如新希望金融科技自主研發(fā)的創(chuàng)新 AI 新品——天鏡AI視頻面簽解決方案，融合了創(chuàng)新的AI反欺詐技術(shù)與傳統(tǒng)的視頻面簽?zāi)芰?，集成了聲紋比對、翻拍識別、語音合成、AI質(zhì)檢、智能問答、文本識別、電子簽章、人臉識別、微表情分析等多種能力，是傳統(tǒng)視頻面簽和數(shù)字人、多模態(tài)反欺詐、遠(yuǎn)程銀行等新技術(shù)的有機(jī)結(jié)合。
談及AI能夠給未來銀行業(yè)發(fā)展帶來的改變，高斌表示，原來銀行可能需要20人的數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊，未來基于AI智能營銷體系，數(shù)據(jù)分析的相關(guān)工作能夠被AI所替代。同時，銀行內(nèi)部的經(jīng)營決策會變得更加簡單。原來銀行的管理層需要發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，最終得到結(jié)果?，F(xiàn)在可以讓AI去發(fā)現(xiàn)問題、給出解決方案，由管理層做出最終的決策。
