隨著去年以來官方多次強(qiáng)調(diào)“依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管”，針對(duì)金融科技的監(jiān)管不斷升級(jí)。新形勢(shì)下，金融科技發(fā)展將走向何方，成為業(yè)界關(guān)注焦點(diǎn)。
新金融聯(lián)盟理事長(zhǎng)、中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生26日在北京舉行的“第六屆融城杯金融科技創(chuàng)新案例評(píng)選啟動(dòng)儀式”上表示，要充分認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融受到整個(gè)金融系統(tǒng)改革深化的影響，面臨著新階段、新形勢(shì)。
他指出，去年以來，監(jiān)管部門對(duì)加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)規(guī)章制度先行的理解比過去更深刻，社會(huì)對(duì)金融科技規(guī)范發(fā)展的期待更高，從業(yè)人員對(duì)金融科技發(fā)展方向、商業(yè)模式有了更清晰的把握。“我們要提高站位，對(duì)金融科技有新的理解和認(rèn)識(shí)，否則創(chuàng)新難以接受新形勢(shì)的檢驗(yàn)。”
金融科技發(fā)展怎樣適應(yīng)新形勢(shì)，體現(xiàn)新要求?楊凱生以四字作答——守正創(chuàng)新。他認(rèn)為，“守正”是堅(jiān)持對(duì)規(guī)則、對(duì)傳統(tǒng)的尊重與接受，“創(chuàng)新”是突破與改變。二者并列，似乎有點(diǎn)矛盾，但辯證地看，可以有機(jī)融合。
新金融聯(lián)盟學(xué)術(shù)顧問、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所原所長(zhǎng)張承惠對(duì)金融科技創(chuàng)新方向提出建議。她認(rèn)為，要更好地利用金融科技來支持小微企業(yè)。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型謀求高質(zhì)量發(fā)展的新階段，支持小微企業(yè)、支持三農(nóng)的重點(diǎn)方向不會(huì)改變。當(dāng)借貸規(guī)模達(dá)到一定程度，金融科技應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮更大作用。
與此同時(shí)，要運(yùn)用金融科技打破以美國(guó)為首的西方國(guó)家圍堵，以支持我國(guó)科技創(chuàng)新。此外，要更有效地助力消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。張承惠說，過去金融科技更注重?cái)?shù)據(jù)，即利用海量數(shù)據(jù)來做模型，但未來獲取消費(fèi)者數(shù)據(jù)會(huì)受到一些約束，這是監(jiān)管部門的要求，也是金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)，需要在這個(gè)前提下做好創(chuàng)新。
北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任沈艷表示，研究發(fā)現(xiàn)，從數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效來看，國(guó)有行高于股份行和城商行，全國(guó)性銀行優(yōu)于區(qū)域性銀行。數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度高的銀行，中小微企業(yè)貸款占比增加、不良率不會(huì)明顯升高;而數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度較低的銀行存在不良率增加現(xiàn)象。
“數(shù)字金融發(fā)展高度不平衡，可能推高銀行業(yè)集中度，形成馬太效應(yīng)，讓強(qiáng)者更強(qiáng)。”在此背景下，沈艷認(rèn)為，銀行除組織轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、思維創(chuàng)新外，更需要認(rèn)知?jiǎng)?chuàng)新。
金融科技發(fā)展在新形勢(shì)下機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，如何將一些有益、有效的創(chuàng)新形式、做法以更機(jī)制化的方式確定下來并推而廣之，重要性凸顯。
當(dāng)天，由新金融聯(lián)盟和金融城舉辦，中國(guó)金融四十人論壇和北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心提供學(xué)術(shù)支持的第六屆融城杯金融科技創(chuàng)新案例評(píng)選正式啟動(dòng)。該評(píng)選此前已舉辦五屆，共評(píng)出49個(gè)案例。本屆評(píng)委會(huì)由來自證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、北京金融監(jiān)督管理局等監(jiān)管部門，以及行業(yè)協(xié)會(huì)、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)的專家組成。
據(jù)介紹，此前評(píng)出的49個(gè)案例中，聚焦在大零售條線(財(cái)富管理和消費(fèi)金融)的有18個(gè)，反映出金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面普遍“零售先行”;對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮也已來臨，近三屆獲獎(jiǎng)案例中有8個(gè)屬于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域;此外，風(fēng)控和安全方面獲獎(jiǎng)案例共13個(gè)，亦是金融科技應(yīng)用重點(diǎn)領(lǐng)域。
張承惠對(duì)參選案例提出期待說，金融科技創(chuàng)新是技術(shù)和模式創(chuàng)新，更是組織創(chuàng)新、管理創(chuàng)新。在某種意義上它是“基因改造”，是用金融科技來做組織和流程的再造，而非簡(jiǎn)單的復(fù)制和模仿。所以，管理創(chuàng)新、系統(tǒng)創(chuàng)新、組織再造方面特別成功的經(jīng)驗(yàn)可以作為案例來評(píng)選。
(記者 王恩博)
