今年起房貸集中度管理新規(guī)開始實施，房貸占比情況備受關(guān)注。記者梳理2020年上市銀行年報發(fā)現(xiàn)，第一檔的6家國有銀行和第二檔的8家已披露業(yè)績的股份制銀行中，建行、郵儲、招行、興業(yè)、中信等5家銀行的個人住房貸款占比超標，其中招行和興業(yè)“雙踩線”，房地產(chǎn)貸款占比也存在超標。而受此新規(guī)影響，銀行業(yè)紛紛壓降房貸額度，尤其是占比較高的銀行，因此，今年以來，房貸額度持續(xù)告急，價格不斷上行。廣州近日就有個別銀行繼續(xù)上調(diào)了個人房貸價格。
多家銀行房貸占比踩線
根據(jù)年報數(shù)據(jù)統(tǒng)計，第一檔銀行中，建行及郵儲銀行去年個人住房房貸占比均超標，分別比“紅線”32.5%高出2.23個百分點和1.11個百分點。截至2020年12月31日，建行個人住房貸款余額為5.83萬億元，占比34.73%;郵儲銀行個人住房貸款1.92萬億元，占比33.61%。
第二檔銀行中，招行和興業(yè)銀行個人住房貸款和房地產(chǎn)貸款兩項“雙踩線”。招行個人住房貸款和房地產(chǎn)貸款占比分別為25.35%和33.12%，分別比“紅線”20%和27.5%超5.35個百分點和5.62個百分點。興業(yè)銀行個人住房貸款和房地產(chǎn)貸款占比分別為26.55%和34.56%，分別超標6.55個百分點和7.06個百分點。另外，股份制銀行方面，中信銀行個人按揭貸款占比為20.07%，微超0.07個百分點。
記者注意到，其他銀行雖然未“踩線”，但是接近紅線的數(shù)量并不少。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，工行、農(nóng)行、中行、交行四家銀行個人按揭貸款占比低于監(jiān)管上限，但工行、農(nóng)行、中行個人按揭貸占比均超過30%，與監(jiān)管上線32.5%相差不遠。另外，從房地產(chǎn)貸款占比來看，六大行無超過監(jiān)管紅線40%的情況，不過，中國銀行為39.17%，與上限已較為接近。
對于房貸超標的情況，建行副行長呂家進在2020年業(yè)績發(fā)布會上表示，建行正在采取多種措施，穩(wěn)妥促進對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項貸款中的占比。“總體來說，房貸集中度新規(guī)的過渡期相對充裕，預(yù)計該新規(guī)對貸款規(guī)模增長的影響較小，超標部分建行會逐年消化。”呂家進表示。
按照新規(guī)，房貸占比指標超出上限2個百分點以內(nèi)的，銀行有兩年調(diào)整期。超出2個百分點及以上的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為四年。對于超標的銀行而言，意味著要在過渡期內(nèi)完成調(diào)整。
房貸額度面臨調(diào)降壓力 價格或?qū)⒗^續(xù)上漲
廣州日報全媒體記者觀察到，隨著房貸集中度新規(guī)的實施，銀行房貸額度面臨調(diào)降壓力，不管是否超標，銀行業(yè)個人房貸額度持續(xù)收緊，價格不斷上漲。
融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，今年以來，全國房貸款平均利率持續(xù)上漲，3月(數(shù)據(jù)監(jiān)測期為2021年2月20日~2021年3月18日)，全國首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.57%，環(huán)比上漲1BP。
廣州方面，就在今年年初，受到額度告急影響，包括廣州四大行的大部分銀行的個人房貸利率有過一輪上調(diào)。其中，1月27日起，工農(nóng)中建四大國有行宣布廣州地區(qū)的房貸利率上調(diào)，首套房貸利率調(diào)整為最低LPR+55bp(5.2%)，二套房貸最低LPR+75bp(5.4%)。
近期，市場又傳言建行在廣州上調(diào)首二套房貸價格，首套房貸利率低至LPR+75BP(5.4%)，二套房貸利率為LPR+85BP(5.5%)，比1月底調(diào)價時分別上漲了20BP和10BP。不過，廣州日報全媒體記者向建行廣州分行求證了解到，近期個人房貸利率并未調(diào)價。此外，記者了解到，工行、農(nóng)行、中行等其他三家大行近期也并未調(diào)價。有按揭貸款中介公司表示，近期并沒有收到包括建行在內(nèi)的四大國有行在廣州地區(qū)調(diào)價的通知，但是不排除有個別支行上調(diào)價格。據(jù)了解，支行在不突破最低價的基礎(chǔ)上，定價是有自主浮動空間的。
不過，廣州日報全媒體記者了解到，浦發(fā)銀行4月起開始上調(diào)10BP，首二套分別為LPR+65BP(5.3%)、LPR+75BP(5.4%)。中信銀行則自年初逐步調(diào)整價格，目前首二套房貸利率分別為LPR+90BP(5.55%)、LPR+110BP(5.75%)。招行、平安銀行、華夏銀行等廣州其他多家銀行近期價格穩(wěn)定，1月底調(diào)價后尚未上調(diào)價格。值得關(guān)注的是，匯豐銀行不僅沒有上調(diào)，近期還下調(diào)了首套房貸價格，目前為LPR+30BP(4.95)，比1月底降了20個BP。二套繼續(xù)保持LPR+60BP(5.25%)。需要說明的是，外資銀行并未納入房貸集中度管理新規(guī)監(jiān)管范圍。
資深按揭貸款業(yè)內(nèi)人士鄭大源認為，在“房住不炒”的總基調(diào)下，監(jiān)管對房貸的額度占比以及經(jīng)營貸流入房貸監(jiān)控趨嚴，房貸利率總體上調(diào)是趨勢。融360大數(shù)據(jù)研究員分析師李萬賦也指出，隨著樓市的調(diào)控力度加大，房貸利率有可能進一步上升。但同時，經(jīng)營貸和房貸之間的利差也會進一步擴大。
(記者 林曉麗)
