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互聯(lián)網(wǎng)保險專屬產(chǎn)品將擠出水分、讓利消費者

來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道2021-01-07 14:08:56

1月6日,中國銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》?!锻ㄖ匪Q互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù),是指保險公司通過設(shè)立自營網(wǎng)絡(luò)平臺,或委托全國性保險中介機(jī)構(gòu)在其自營網(wǎng)絡(luò)平臺,公開宣傳和銷售互聯(lián)網(wǎng)人身保險專屬產(chǎn)品、訂立保險合同并提供保險服務(wù)。

符合《通知》有關(guān)條件的保險公司,可在全國范圍內(nèi)不設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)。不滿足相關(guān)條件的,不得開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)。這是金融監(jiān)管部門簡政放權(quán)的重要舉措,將降低保險公司在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)上的成本,為中小公司實現(xiàn)真正差異化發(fā)展創(chuàng)造條件。

互聯(lián)網(wǎng)保險專屬產(chǎn)品將擠出水分,讓利消費者?!锻ㄖ芬?,產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)渠道直接經(jīng)營的特征。一年期及以下專屬產(chǎn)品預(yù)定費用率不得高于35%;一年期以上專屬產(chǎn)品不得設(shè)置直接傭金和間接傭金,首年預(yù)定附加費用率不得高于60%,平均附加費用率不得高于25%。這雖然與線下費用率并沒有明顯差異,但通過傭金結(jié)構(gòu)的調(diào)整,將讓消費者感受到實實在在的實惠。

近期,“首月0元”等類似銷售誤導(dǎo)是消費者投訴的集中地。《通知》以制度化規(guī)范這一問題,具體而言,產(chǎn)品可提供靈活便捷的繳費方式。一年期及以下專屬產(chǎn)品每期繳費金額應(yīng)為一致,一年期以上專屬產(chǎn)品應(yīng)符合中國銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。

為了更好保障消費者合法權(quán)益,回溯機(jī)制將作為重要監(jiān)管手段。《通知》要求,保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù),應(yīng)建立健全產(chǎn)品回溯機(jī)制。保險公司應(yīng)于每季度末對符合條件的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品進(jìn)行定價回溯,重點關(guān)注賠付率、發(fā)生率、費用率、退保率、投資收益率等關(guān)鍵指標(biāo),回溯實際經(jīng)營情況與精算假設(shè)之間的偏差,并主動采取調(diào)整和報告措施。這將避免保險公司大打價格戰(zhàn),促使其以消費者為中心對產(chǎn)品進(jìn)行定價。

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